家庭金融生活的全面小康之路|2020暑期社会实践

发布时间:2020-09-18 相关聚合阅读:

原标题:家庭金融生活的全面小康之路|2020暑期社会实践

实践缘起

今年上半年,一场突如其来的疫情席卷了全球,在威胁人类卫生健康的同时重创了世界经济。不过,中国经济却展现出极强的韧性。反映在资本市场上,有力的疫情控制措施与更好的经济复苏表现使得中国成为了全球资金的“避难所”。深证成指在今年前8个月累计涨幅达32.7%,领先全球主要市场。在良好的市场氛围下,社会中出现了学习和参与资本市场的热潮。更加优化的金融资产配置方案成为了人们在宏观经济承压中寻求资产保值增值的重要途径。

(图为A股账户新增开户数(万户))

2020年是我国全面建成小康社会的决胜之年。更加合理优化的居民家庭金融资产配置,对于微观主体来说是扩大财产性收入,实现资产保值增值,提高生活水平的关键。而对于社会与宏观经济来说,优化家庭金融资产配置的本质是让社会资金流向更具效率的主体,是促进实体经济发展的有力支撑。可以这样说,在全面建成小康社会的道路上,我国居民家庭金融生活的“小康”不可缺席。

在这个背景下,清华五道口 “家庭金融资产配置调研”实践支队成立,虽然受疫情的阻隔,支队成员没有办法如过往的金融学院学子一样走进基层,实地触摸中国经济金融发展的脉搏,大家却也更有机会去深入了解微观个体的真实想法与感受。

云讨论,从文献资料出发把握背景全貌

支队实践活动的第一项是对课题背景资料的收集、整理与讨论。通过文献调研发现,我国并没有官方公布的关于居民家庭金融资产配置的数据。当前最被广泛采用的基础数据是来自西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心的中国家庭金融调查(CHFS)。2018年西南财经大学基于四次调研结果发布的《2018中国城市家庭财富健康报告》为我们了解我国居民家庭资产配置概况和当前我国居民家庭资产配置的问题、趋势起到了提纲挈领的作用。

(图为支队成员在讨论搜集整理的背景资料)

支队成员在报告的学习讨论中了解了我国居民家庭资产配置的以下特点:

(1)中国家庭的财富管理整体处于亚健康状态,资产配置结构与家庭风险得分匹配度低。

(2)我国居民家庭住房资产占比较高,限制了家庭资产流动性,挤压了金融资产配置。

(3)我国居民家庭金融资产配置不均衡,缺乏多样性,风险选择上呈两极分化特征。

(4)专业投顾服务市场的供给不足,亟待提升服务水平。

广调研,以问卷调查方式探析社情现状

支队实践活动的第二项是通过问卷调研方式了解当前居民家庭金融资产配置的情况,在问卷设计上参考了背景资料和其他类似主题的问卷。通过在线发放问卷的方式,最终收到了173份有效问卷。

图为问卷结果中金融资产配置的结构比例,上为多人家庭,下为个人家庭)

问卷所涉及的家庭基本信息及对典型金融资产的看法进行了统计分析,同时将两者结合进行单因素分析。最终有以下主要结论:

(1)在当前我国家庭的资产配置中,房产仍然占据着最主要的地位。在金融资产中,现金及活期存款占比较高,仍缺乏配置意识。非现金金融资产中,理财产品逐渐为人们所接受,但是相比于股票,我国居民对于基金产品的接受程度仍然较低。

(2)我国居民在自身风险和承受能力偏好与实际金融资产配置上存在扭曲情况,关于风险的投资适当性匹配存在比较严重的错位。

(3)居民对于金融产品和服务的认识了解不足是抑制家庭金融资产配置优化的最重要因素。

深访谈,走近身边人群了解真实感受

支队实践活动的第三项是通过走近身边人群进行深度访谈,来了解人们对于家庭资产配置的真实感受。在受访者选择上,我们有意划分为青年、中年、老年三类人群进行访谈,希望能够以此获得跨年龄层的金融资产配置看法,同时也能反映历史因素造成的影响。在形式上,我们采取面对面、视频、语音等多种方式,访谈身边熟悉的亲人朋友,希望由此提高访谈的可信度和信息量。

(图为支队成员在讨论访谈大纲)

最终支队完成了对19名受访者的访谈,整理了总计超三万四千字的访谈稿。

通过与受访者的交流,支队形成对于未来我国家庭金融资产配置发展的展望,其主要取决于两点。第一是民众投资理财意识的提高。只有当民众充分意识和理解到金融资产配置的意义,其配置行为才能更加理性,也更具有持续性。随着互联网带来的“金融平权”,今天的年轻人相比二三十年前的年轻人明显更有资产管理的意识和能力。第二是金融机构在金融产品和金融服务水平上的提高。金融服务的底线在于合规性。在金融机构和客户的信任关系建立中,哪怕一次违规或是欺诈操作都是致命的。监管部门需要不断提高金融监管的水平,建立更加透明的金融市场。而金融服务的上限在于提高客户的投资满意度。从调研来看,良好的投资者适当性匹配是提高客户满意度最重要的方式之一。

这次暑期社会实践活动让支队成员们对我国居民的家庭金融资产配置有了一次深入的了解。更具有意义的是,通过走近身边的人,与他们讨论自己不锈钢管的金融生活,从一个又一个普通人的视角感受了金融对于每个人的意义。就像支队在选定这个课题时所思考的,在全面建成小康社会的道路上,金融的小康一定是不可或缺的。金融不是高高在上,遥不可及的高塔,它事关每一个人,为每一个追寻幸福生活的家庭助力。而这种为每个个体带来的福利改进,最终又会凝聚成整个社会效率的提升。

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