光大钻多多年金险值得买吗?2020最新年金险测评!

发布时间:2020-09-23 相关聚合阅读:

原标题:光大钻多多年金险值得买吗?2020最新年金险测评!

说起理财,很多人比较熟悉的就是银行存款、基金或股票。

银行存款虽然安全,但收益很低;基金、股票收益高,但风险也大。

如果想资产稳定增值,同时收益比较适中,保险或许是不错的选择。

今天这篇文章,深蓝保实验室来和大家聊聊:能理财的保险,哪些值得买

主要内容如下:

  • 哪些保险,可以用来理财?
  • 7 款产品全面测评分析!
  • 教育金、养老金,怎么选?

一、哪些保险,能用来理财?

“你不理财,财不理你。”随着大家理财意识的提高,这句话广为传播。

不过在收益下滑的大趋势下,很多理财产品大不如前。

比如国民理财产品余额宝,收益从 4% 跌到了 1.6%,少了一半都不止……

于是,很多人想通过保险来打理资金,以年金险为例,不仅保单很安全,而且能稳定增值。

我们从 收益性、灵活性、安全性 这三个角度,整理出 4 类和理财相关的保险:

直接说结论:

  • 年金险:可以 在预定的年份 每年领钱,比如孩子上大学,自己的养老金。
  • 增额终身寿:投入的钱可以 终身复利增长,既能当教育金、养老金,也可以在百年归老后,把这笔钱直接留给子女。
  • 万能险:类似于一个“理财小钱包”,有闲钱的时候,可以往里面投入一些;急用钱时也能随时取出来。不过追加和提取都要收手续费。
  • 投连险:收益不确定,可能获得几倍的收益,也可能会发生巨额亏损。更适合追求高收益、能承担高风险的人考虑。

其中,最常用的主要是 年金险和增额终身寿,我们今天也会重点给大家介绍这两类保险。

二、7 款产品测评,哪款收益高?

深蓝保实验室筛选了目前市场上不错的 7 款产品,一起来对比下它们的收益。

以 34 岁女性,投入 30 万为例,不同产品的收益如下:

(备注:天天向上为 0 岁男孩投保)

无论是做教育金还是养老金,大家都要先想好什么时候用这笔钱,然后挑选收益高的

① 给孩子做教育金

一般在 18 岁会用到,由于不同年龄的孩子,教育金投资时间不一样,选择会有差别:

  • 如果孩子 8 岁,投资 10 年:可以考虑琴童尊享,第 10 年的收益就达到了 3.5%。
  • 如果孩子 3 岁,投资 15 年:福佑金生的收益最高,达到 3.78%。
  • 如果孩子刚出生,投资 18 年:小金猪在第18 年、20 年的时候,收益分别为 3.75%、3.96%,收益也很不错。

② 大人做养老金

养老金一般是退休后使用,比如 60 岁后开始领,直到自己身故,每个人要用的时间不太一样:

  • 如果想用作短期养老补充:福佑金生第 15 年左右收益率达到 3.78%。
  • 如果想当作长期养老:可以考虑悦未来、琴童尊享、钻多多,在未来 30 - 50 年里,收益率能达到 3.5% - 3.6%。

这里要特别提醒大家,一定要先配齐 医疗险、重疾险、意外险、寿险 这四大险种,才建议考虑用保险来理财,毕竟保险最重要的是保障。

三、重点产品分析

每款产品的特点都不太一样,除了要关注收益,还有很多细节要注意。

下面我们重点挑几款来详细分析。

① 天天向上

这款产品最多可以保到孩子 30 岁,它的收益不是最高,但也有两大亮点:

a. 回本快

以 3 年缴费为例,在缴费后的第二年现金价值就超过总保费了,如果急需用钱,退保也不会亏。

b. 领取灵活

有 3 种方式可选,且在孩子 18 岁前可自由转换:

  • 大学教育金:18-21 岁每年领钱,30 岁领满期金。
  • 深造教育金:22-24 岁每年领钱,30 岁领满期金。
  • 大学 + 深造教育金:18-24 岁每年领钱,30 岁领满期金。

我们以小张为例,他给 0 岁的儿子每年投 10 万,连续投 3 年,领取方式选了大学教育金,每年能领 6 万。

一起来看看具体的收益情况:

这款产品在大学时累计领了 24 万,30 岁还能一次性领 50 万,可以当作创业金、婚嫁金等。

如果你对天天向上这款产品感兴趣,可以在深蓝保菜单栏 “保险严选” 找到投保链接。

② 钻多多

钻多多也是一款不错的产品,它最大的特点是 收益下有保底,上不封顶

它由年金账户(保 20 年)+ 万能账户(保终身)组成,利率都是行业顶配:

  • 年金账户:按 4.025% 定价,属于行业最高水平。
  • 万能账户:保底利率 3%,也是行业最高。

假设年金账户里的钱不领取,就会进入万能账户继304不锈钢管http://www.buxiugang2.cn续复利增值。

我们来看看钻多多的总收益:

直接说结论:

钻多多在第 20 年的保底收益能达到 3.59%;如果按中档收益测算,在第 30 年能达到 4%。

  • 保底收益:是一定能获得的收益,即便未来变成负利率时代,这笔钱也一定能给到你。
  • 中档收益:利率不确定,可能更高也可能更低。具体要以保险公司公布的实际利率 为准。

目前这个账户 最新的利率是 4.9%,未来的收益率可能会更高,也可能更低,但最低不会低于 3%。

关于钻多多的万能账户,也有一些地方需要注意:

  • 不能追加保费:比如后续你有了 10 万闲钱,是不能再放进去增值的。
  • 提取有限制:每年最多提取总保费的 20%,例如总保费 30 万,每年最多提取 6 万;此外前 5 年提取,会收 1 - 5% 的手续费。

整体来看,钻多多也属于目前第一梯队产品,同样值得考虑。

③ 琴童尊享

琴童尊享是一款增额终身寿,它最大的特点是 资金提取非常灵活。能当教育金,也能当养老金。

需要用钱时,直接通过 减保 就行,我们以教育金为例:

假如孩子现在 0 岁,18 岁后上大学,到时每年需要 2 万学费。

在孩子开始上大学时,就可以通过每年减保 2 万,来当作孩子的教育金。

大学毕业后,剩余的 41.83 万现金价值仍然会继续增值,后续需要用时,也可以继续提取。

用来当养老金的话,其实也是一样的道理。

如果你更在意资金的灵活性,琴童尊享会是一个不错的选择,整体收益也不错。

④ 福佑金生

福佑金生在购买后的第 5 年起,每年都能领一笔固定的钱,能一直领 5 - 15 年。

可以当作孩子长期的教育金,比如覆盖 小学到大学 的费用。

我们以 3 岁孩子,投资 15 年为例:

不同年龄可以领的钱如下:

  • 8 岁:领取 6 万,这时在上小学。
  • 9 - 17 岁:每年领 1 万,覆盖小学和初中。
  • 18 岁:一次性领近 31 万,当作后面大学 4 年的学费。

不过,由于第 5 年才能开始领钱,孩子上幼儿园的费用只能另外掏了。

如果到了领钱时间,手边比较充裕、用不上这笔钱,可以选择不领取,继续放在保险公司累计生息,利率会在保险公司官网进行披露。

⑤ 悦未来

悦未来是一款预定利率为 4.025% 的年金险,比较适合当养老金,长期收益非常不错。

从 60 岁开始返钱,每年能返 3.31 万,是以上产品里返还最多的,持有 30 多年收益能达到 3.5% 以上。

这款产品在投保后 3 个月,还可以通过官微申请附加万能账户,不过保底利率只有 2.5%,比上面钻多多的保底 3% 要低。

总的来说,悦未来整体比较均衡,想要做养老金,这款也是不错的选择。

四、写在最后

理财究竟是为了什么?

简单来说,就是为了实现人生各阶段的财务目标,而提前做好准备。

文中几款产品的收益虽然不抢眼,但胜在稳定,不会受到经济危机的影响。只要投资周期足够长,在复利的作用下,也能获得不错的收益。

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