关于金融工具·写给初学者的情书·关于基金

发布时间:2020-10-05 相关聚合阅读:

原标题:关于金融工具写给初学者的情书关于基金

关于基金

前面呢,说了很多对于纯新手而言可能稍微复杂的、不好懂的,今天呢,我们来说点简单的,基金。

其实看过前面我写的内容的兄弟姐妹们,实质上应该已经对于闲钱的投资有了一个相对清醒的认知——没有钱是可以白捡来的

但肯定就会有看官老爷和女神大人问了呀,那我没有那么多时间和精力去学一学怎么办呢?

那系统性的时间没有,碎片时间您总有吧?

您游戏或者淘宝的时间,其实也能解决您的需求——这就是基金。

换句话说,当我们没有充足的时间和精力去学习相关投资方法和知识,也没有靠谱的渠道去找一个信得过的代盘人手的时候,基金,其实也挺靠谱的。

为什么这么说呢?

因为从模式上来讲,基金,就是很多与我们一样的普通人,大家一起凑钱,找个靠谱的人管钱(银行),再找个懂行的人(基金公司)去帮我们做理财投资。

所以,在我们没有那么多时间和精力的前提下,我们就像逛街逛淘宝一样,学会最简单的、怎么调选基金,其实也是OK的。

那说到调选基金呢,基金的分类其实是很多的。

包括什么封闭式基金、开放式基金,契约型基金、公司型基金,货币基金、债券基金、股票基金、期货基金、混合基金等等,很多很多。

这里呢,我还是一样,不浪费大家的时间去扫盲,就说两个最常用的。

第一,货币型基金。

货币型基金,应该我们生活中最常见的基金之一,像是很多银行的短期保本理财,微信的零钱通,支付宝的余额宝,本质上都是货币基金的一种,这种基金,实际可以算作准储蓄类型的金融产品,适合我们个人或家庭中,不急用但又可以随用随取的支配资金,适合短期投资。

第二,股票型基金。

说是股票型基金,实质应该也算上指数型基金和混合型基金,这些应该都算是我们日常中能够接触到的比较多见的基金,通常银行理财柜台,证券公司,还有各大网络平台,主推的也都是如此类型的基金,属于我们个人或家庭中增值和保值资金的主要输出通路,中长期投资的首选类型。

免责声明丨本文由原创创作,图片来源网络,如有侵权请联系告知,谢谢。

那么,一般情况下,基金都应该怎么挑选呢?

在这里呢,我也只分享给大家一些一般而言的方法,不涉及到太多的理论知识和相关计算。

第一,基金公司。

基金公司,就是我们通常所见基金三方协议中的基金管理人,是给我们操盘的人。

多数情况下呢,我个人在挑选基金的时候,第一眼看的就是基金公司,看的是什么呢?

靠谱性。

这种靠谱可以从两方面来说,一是安全性,二是事业心。

我们先说安全性。

我们都知道,按照我们大中土的法律规定,基金公司理论上也可以申请破产,但是因为托管人制度的存在和相关法条规定,我们的钱其实是很安全的。(据个人了解,目前我们这片地界,好像还没有正规基金公司Game over的情况)。

但是呢,随着时代的进步吧,现在市面上的基金其实越来越多,尤其是很多线下的小型私募基金,很多时候对于新人而言是很难辨别的,所以首要的,当我们遇到这样的基金的时候,我们最好能够确认一下对方的基金牌照及其真实性,以保障我们个人的利益为第一位(相对而言,有基金牌照的投资公司,都算是有一定规模的)

我们再说事业心。

我们一群小散,说起基金公司的事业心,其实也挺招笑的,哈哈……

不过呢,我们就举个最简单的例子。

大家都是在社会上工作过或见过猪跑的,在我们工作期间,如果说公司换了领导或者出现了一些人事变动或人事纷争的时候,尤其是这种纷争会持续一段时间的时候,是不是会影响到很多员工的心态,进而影响到大家的工作积极性和公司整体的业绩?

当然,我知道有一些朋友的内心很强大,无视外物与压力,但是一个成规模的公司里,那不可能所有人都这么强大吧?所以,这一类的影响,或多或少肯定都是存在的,对吧?

那么,我们如何确认基金公司的事业心呢?

我们不可能每挑选一支基金前都先去研究人家的组织构架和人事变动的,对吧?

实际上这个也不难,我们去看看每一年度的基金公司排名就行了。

这种排名的榜单,通常都是以业绩为标准,周榜、月榜、季榜、年榜都有,在网上实际很容易搜到。

这里呢,我个人一般喜欢看半年榜或年榜,原因就像我前面说过的做股票一样,我个人更倾向于衡量一个周期内账户的总体收益情况,而不是某一天的某一次,这样从数学角度讲,应该也更偏稳定一些。

其次,我们在这个榜单中是可以看到基金公司上一年度的业绩状况的。

在观察这种基金公司的年度业绩的时候,我们可以叠加上同一周期的大盘走势,看看这家基金公司的总体业绩是跑赢大盘还是落后大盘,跑赢的话,赢了多少,跑输的话,输了多少,这样一叠加呢,我个人觉得,我们似乎可以对这家公司有一个更直接的认知。

不过呢,有的时候呢,榜单的评选人或评选机构不同,同一周期内同一家基金公司的排名可能多少也会有些差异,但我个人觉得这不会影响我们太多的判断。毕竟我们通过这个榜单,我们一方面看的是基金公司的业务能力,另一方面,也是通过大体排名的前后顺序,去了解基金公司对于业绩的态度,排名第一与排名最后的,那是水平差异,但是排名第一与排名第十的,可能也就是失误与否的态度和运气差异了,对吧?(我这就是举例子,大家明白意思就好,不要代入)

免责声明丨本文由原创创作,图片来源网络,如有侵权请联系告知,谢谢。

第二,基金经理。

严格来说,基金公司,其实只是我们所持有基金的管理人,实际上的具体操盘人,还是基金经理。

那我们都知道,世界上没有两片一样的叶子,人和人不同,事情的结果可能也会不同,所以基金经理,对于我们的基金是非常重要的。

那看基金经理的时候,我们要看什么呢?

首先,履历。

基金经理的履历一般都是公开透明的,不会特意防着我们,我们同样在网上随便搜就可以。

那我们通过履历看什么呢?

这个其实很简单呀,因为我们不可能通过一份履历和照片看出他或她是什么样的人,但我们可以看出他或她是一个擅长什么的人。

比如说吧,我们看到一份懒蛋基金公司,头牌基金经理懒蛋时光的履历。履历上显示,懒蛋时光同学曾经是某大型金融机构的国债市场高级研究员。

那我们就可以知道了,懒蛋时光对于国债的认识很深,那他操盘货币型基金或者债券型基金,应该就挺靠谱,要是操盘股票型基金,好像就差了那么点意思。

其次,战绩。

我们之前应该也提到过,目前国内主流的正规基金,其主要负责人也就是基金经理,一般都是必须有实战经验的,那这样的情况下,我们是不是就可以通过他或她以往的战绩,了解更多?

当然可以。

而且战绩这个东西,也是很容易检索的,甚至战绩骄人的话,基金公司是很喜欢打造明星基金经理的。(有明星基金经理,就会有更多的代销机构和市场份额,大家感兴趣的话,可以百度以前还在华夏的王亚伟,买他的基金都要求爷爷告奶奶,一点不夸张)

话说回来,那我们都可以从战绩中看出什么呢?

第一点,我们可以在了解基金经理履历的基础上,通过他或她之前操盘的基金,更加清楚地看到,这位基金经理擅长的是什么板块、什么风格,与我们个人想要的,是否一致;

第二点,我们在知道了基金经理的擅长领域后,可以通过往期的数据对比,更直白地看到,在他/她的擅长领域中,他或她的利润获取能力以及风险抵御能力(大家不用不好意思,我们买基金就是为了赚钱)。

这一点呢,我们其实可以详细说说,比如说数据对比。

数据对比我们对比的什么呢?

横向对比方面,我们可以打开行情软件,如果之前他或她主做的基金布局以大盘股为重,我们就与大盘指数对比,如果之前他或她主做的基金以小盘股为主,那我们就可以以中小板指数为标准,进行叠加或对比,而若是其他类型侧重布局,也可以以此类推。

纵向对比方面,我们则可以与其他同样擅长该领域的基金经理,或同期同样布局的基金进行对比,以了解在当时的市场情况下,战绩的含金量到底如何。

这里面,在通过双向的比较后,我们对于基金经理的利润获取能力和风险抵御能力,就自然会有了一个综合的判断。(直白点说,在我个人的经验和认知中,碰到系统性风险,那肯定是所有基金都在下跌,但是跌多跌少,就看基金经理之前布局的眼光;同时在这一波熊市过后的震荡或小牛行情中,不怎么样的基金还是熊市那个德行,但相对更好的基金,却已经可以回本甚至小赚了)

当然,说到这了呢,肯定还会有不懂事地老哥问了,那如果我看中的基金经理没有战绩怎么办呢?

通常情况下,是不会有这种情况的。

为什么这么说呢?

因为即便没有主做基金的经验,通常新任基金经理也会有任职其他基金经理助理的经验。

所以我们完全可以去了解他/她在做基金经理助理时做的是什么基金,结合他/她的履历,我们也能有一个综合的了解和判断,以此为我们的投资做出相对客观的参考。

总的来说呢,我们这一部分的选择,实际上还是根据过往数据来推测未来的情况,毕竟这个市场上就是这样,我们不能说现在不牛的人以后不牛,但以前牛过的人,肯定拥有更多如何牛的经验。

免责声明丨本文由原创创作,图片来源网络,如有侵权请联系告知,谢谢。

第三,基金的定位和构成。

其实这个就没有太多可说的了,值得说的也就几点。

第一点,选的就是我们想要的。

这个怎么说呢,就是在我们真正入手之前呢,我们最好能够大致地了解一下想入手基金的具体情况。

一般情况下,新开基金也好,二级市场交易的基金也好,我们都可以通过基金的募集说明书了解到该基金的投资方向,所以我们需要注意的是,就是不要我们想要股票型的,买成了指数型的,想要混合型的,买成了期货型的。

第二点,选与买一致。

这一点呢,实际是建立在我们已经了解过基金公司和基金经理之后。

比如说,我们已经找到了一位心仪的基金经理,懒蛋时光。

从过往数据来看,懒蛋时光所在的基金公司靠谱,懒蛋时光这货呢,擅长的是科技方向中小板块的布局,利润回报相当不错,所以公司拍板,让懒蛋时光再做一只基金。

消息一经发布,懒蛋时光的粉丝都很开心,但是新发售的基金呢,却在公募说明书中说,新基金主要布局侧重是地产方向与蓝筹股,这……这也不是懒蛋时光擅长的呀?!

在实际市场中,这样的情况有吗?

有,而且不少。

那遇到这种情况时该怎么办呢?

我个人呢,是建议大家不要盲目地跟随。因为从数据上来看,这种情况下的收益确实有好有坏,好的挺多,坏的也不少,完全取决于基金公司和基金经理对于未来趋势的研判。

我个人的建议呢,如果时间和精力不允许的话,那就暂时观望,先不入场。

而若是在遇到这种情况的时候时间和精力都够用,那大家最好能多通过其他渠道去了解一些政策或对未来市场的研判,在个人对于未来的市场情况有所掌握后,再去了解这只新发售基金的布局思路是否与你心底一致,如若一致,再酌情考虑。(这里的前提是,这个基金经理之前的利润回报确实让你心动,不心动的话……不心动的话你纠结啥呢?)

第三点,明星基金经理。

明星基金经理,一般都是市场中的大牛,因为没有业绩支撑,想捧也捧不起来。

而因此呢,也导致一般明星基金经理的基金都会非常火爆,但是有一种情况呢,需要大家多去斟酌,我还是举例子以假设的情况为大家说明。

话说懒蛋时光基金公司,有一位名叫懒蛋的明星基金经理,这位懒蛋经理目前名下已经在做五只基金。

而到了年终的时候呢,公司董事会找到懒蛋谈话,说懒蛋呀,公司明年计划扩大一点规模,同时内部提拔一位副总,你看……

懒蛋一合计,虽然自己聪明绝顶牛的不行,但是人的精力都是有限的呀,这……

做领导的嘛,察言观色小意思,立刻就说了,蛋蛋呀,你放心,公司给你加担子,肯定也会为你配团队嘛……

次年,该公司又新发了五只基金,基金经理皆挂名懒蛋,而每只基金的名下呢,又都多了一到两位的助理,有的助理还是有战绩的……

嗯,我这里呢,仅仅是举例子,市场上不见得会出现太多这种少之又少的情况,但假若是万一碰到了,还是希望大家够有辩证的分析研判,还是那句话,先保护好自己,我们才能去重拳出击。

免责声明丨本文由原创创作,图片来源网络,如有侵权请联系告知,谢谢。

定投:

近两年呢,随着互联网金融平台的扩大发展,基金定投又火了一把。(为什么说又呢,因为个人感觉基金定投真的是每次牛市熊市过后都火一把)

那基金定投这玩意到底是什么意思,又有没有用呢?

这里呢,我们还是给大家举例说明。

假设说,我,懒蛋时光,是一名典型的市场小白,同时呢,又眼馋别人在股市赚钱。

可是如果让我自己操作呢,我又不会,我怕赔钱,我是既怕赔钱又想赚钱,然后我一琢磨吧,在网络平台发现了股票型基金。

我一看,这东西好呀,这东西不用自己操作,钱还安全。

但是仔细研究了一下呢,我发现这东西其实也是跟着大盘的大势走的,大盘好,它就好,大盘不好,它也不好,也不是说这东西买了就不赔钱,这可咋办呢……

我剖析了一下自己,我的担心是什么呢?

我担心的无非就是在股市中买不到低点,卖不上高点,还没有知识与技术,吃不到鱼肉,关键还馋。

那这样的话,我能不能找个平均点呢?

毕竟只要国家经济环境正常运转,股市和经济在很大的时间周期下,总体而言是一直上涨的呀,那二十年前的大盘指数和现在的大盘指数,差着不少呢呀……

这么一琢磨,经过专业人士的营销。我有了个办法,我把我要买基金的钱准备出来,我按平均数去买,我每周或每月我都买,我是低点也买,高点也买,我只要到期了我就去买,这到最后,虽然没买到最低点,没卖到最高点,但是我买了个平均值呀,阔以,阔以阔以哒……

嗯,这就是定投……

那这么说,定投有用吗?

有用。

并且还能存钱。

不过定投也不是谁都能赚钱的,它有两个要素:

一,坚持。

二,长期坚持。

根据我个人所知情况与数据,一般的定投,都是要在3到5年左右,才能初步见效,8-10年效果还行,15-20年左右、甚至20年以上的效果最好。

所以,如果各位兄弟姐妹们有想要考虑定投的,请务必在做好长期坚持的准备,下好决心再去操作。(坚持到一半撤退,其实就是亏了)

在这呢,也是给大家一个小建议,如果不知道自己能否坚持,可以为自己的定投基金的资金来源特意准备一张银行卡,上面写上你的期望:孩子大学,女儿结婚,儿子买房,养老计划,周游世界等等,都可以。(其实我个人觉得,单从收益的角度讲,不考虑保障功能,在正常的经济环境和一个足够的时间跨度下,定投的收益是好过保险公司的很多育儿类产品的)

另外呢,定投基金的调选方法,也可以参照前文的方法,同时也可以将多条备选进行大时间跨度的叠加对比,调选最适合自己的产品。(目前很多平台,都有基金产品的叠加功能)

免责声明丨本文由原创创作,图片来源网络,如有侵权请联系告知,谢谢。

P2P :

P2P,曾经借着互联网金融的风吹满大地的一种理财渠道,现在的市面上应该已经没有或者很少了。

嗯,之所以在这里说到这个呢,还是那句话,希望大家能够保护好自己的钱。

就像我们正在说的这个P2P,从理论上来讲,这模式一点问题都没有:融资方需要钱,认可利息与利率,小散投资者把钱借出去赚点闲钱,由平台进行双向核验、对接,保险公司承保,保理公司保本……

然而在实际操作中,这个模式反倒是成了旁氏骗局的利好,为什么呢?

第一,平台的虚假报件。

按理说,平台应该是根据融资项目的情况,之后再决定理财产品的发售规模与周期。

但是多数平台却为了自身的运营和收益,明明没有那么多需要融资的项目,却做出虚假资料,先收取了投资者的众多资金,之后就不得不逐渐陷入死循环,直至崩盘……

第二,利润回报率。

利润回报率这个东西怎么说呢,依据我个人的经验来看,通常在6%-8%左右或以下的长期产品,我觉得可能还算靠谱,而超出这个比例,那这个钱是怎么赚来的呢?(可能有的兄弟姐妹会说,6%-8%也很高呀,但是真的很高吗?咱们不考虑实际利率的事,我仅以我个人水平考虑到股票、基金等各种虚拟市场的一个情况来说,本人亲身经历,每到年底银行揽储的时候,很多商业银行和地方性银行给的要比这多的多,甚至去年末的时候听说有达到12%以上的。当然,这里我们不能排除是银行员工的个人行为)

给大家说个真人真事,我就是真人。

大概9年10年以前,我还在期货公司做研究员的时候。

那时候因为跟很多银行员工和保险公司员工都很熟,就了解到,也亲眼见过,甚至还有朋友要我们帮忙卖过,银行网点代售的理财类保险产品。

当时好奇嘛,我就看了下这个产品,发现这类产品的利润回报都很高呀,通常都是10%-20%左右(依据存入时间长短不同而不同),然后有的银行员工和保险员工还会跟客户说这是肯定保本的。

记得那个时候我还问呢,我说卖这个产品挣钱么?

人家告诉我,按卖的多少提成,卖的越多,提的越多,一般10%-20%,最高能提50%。(怕有人找我对质,声明一下具体数据我已经有点记不清了,但是20%的提成肯定是有的)

回过头来,我就拉着另一个同事,我们两个就去世面的盘子上去找,股票,期货,外汇,黄金,港股,美股,美元指数……

那几年的市场环境下,我们按一年期算,假设存入1万块,给业务员提20%,业务员上级不能不提吧?营销费用也是成本吧?我们姑且就按30%统一算了,那就是还剩7000块。

7000元要给客户保本,到1万,然后还要给客户投入本金10%的利润,加在一起也就是4000元,4000元/7000元,57%的回报率,做什么来的?怎么来的呢?

想不明白,我还嘀咕呢,这金融行业三架马车,还是保险界的投资大佬最牛B呀……

一直到我离职,我都没合计明白这个事,当时好多身边的亲戚朋友问要不要买,我就跟人家说,能不买就别买,结果反倒是我个人遭到各种吐槽暴击……

然后,直到几年后,陆续听到、看到、甚至是在新闻上浏览到,买了这款产品的客户在银行网点闹事……(其实近两年金融圈也有传闻,说是有的保险公司之所以出这类产品,是因为资金周转问题,急于挽救资金链,个人因为信息差的关系,判断不出具体真相)

嗯……

之所以说这么多呢,还是希望各位能够在增值保值的这条路上,走的更加顺畅一些,因为一旦涉及到钱了,坑总是特别的多。所以也是建议大家,在面对所有的渠道和产品的时候,包括股票呀、基金呀、贵金属呀、纸货呀或者其他什么电子盘产品的时候,都要先保护好我们自己的钱,然后再去赚钱,以上。

嗯,大家觉得分享的东西确实有用的,可以关注我,陆续更新各种干货,谢谢大家。

免责声明丨本文由原创创作,图片来源网络,如有侵权请联系告知,谢谢。

本文由<懒蛋时光>原创创作,转载请注明,谢谢。

304卫生级管http://www.jssfbxg.cn
Copyright© 2015-2020 版权所有